如果你已经掌握了基本的预算技能，并且准备尝试一些更高级的东西, 零基预算可能值得一试.

顾名思义, 零基预算要求每一美元收入都分配到某个地方, 在月底, 你没有钱了. 这种方法是基于这样一个理论:没有目的的钱是只会躺在那里等着被花掉的钱.

通过为每一美元分配一项特定的工作或任务, 你被迫提前批判性地思考每一笔支出，从而避免草率的支出决定. 零基础预算，不会浪费一分钱.

为了达到你的目标, 你会想要提前几个月记录你的开支，了解你花了什么，怎么花. 然后，你将使用这些知识来指导你创建各种支出类别，并确定每种支出的实际金额.

与其他预算方法一样, 你还需要计算你每月的税后收入, 这样你就会知道你正在从多大(或多小)的池中进行绘制. 当你准备好给数量分类时, 从固定的、不可商量的费用开始，比如租金, 食品杂货, 公用事业和贷款.

你还应该考虑一下你想存多少钱或偿还多少债务. 尽量说得具体些. 例如, 如果你的目标是节省3美元,到今年年底就能卖到1万美元, 你每个月需要分配多少钱?

有了需求和储蓄，是时候解决需求了. 你应该为娱乐、外出就餐、爱好或新智能手机留出多少钱? 这样的事情可能很难提前做好预算, 因此，试着为你的应急基金无法覆盖的意外超支留出一些回旋余地——比如一个50- 100美元的应急桶. 你也可以选择从其他类别转移剩余资金——只要最终结果仍然为零.

虽然这种预算方法可能看起来有限制，比其他方法需要更多的努力, 强迫你思考你花的每一块钱, 零基础预算可以帮助你实现特定的目标，避免超支. 你可以通过有远见而不是事后诸葛亮来控制自己的收入. You control your money; it doesn’t control you.

如果你是一个喜欢提前计划的人，并且有一个可预测的月收入，这是很好的. You can even think of it as a kind of game: Here’s all your money; now find somewhere to spend every dollar. 第一个到零的人赢!

还有其他类型的预算, 包括信封里的现金预算, 这本质上是零基础预算，用实际的信封里的实际现金. 但即使是其中最严格的规定也应保留一定程度的灵活性, 尤其是在最初的几个月里，你要弄清楚什么有用，什么没用.

一旦你站稳了脚跟，你甚至可以混合搭配不同的方法来满足你的特定需求. 但无论你选择哪种方法, 只要你有某种计划，并保持一致(诚实)你的消费方式, 这样你就离更安全、更无压力的财务未来更近了一步.